【独家原创】全球Fintech公司巡礼:英国P2P跨境支付TransferWise

作者:admin

2018-07-07 08:55

  原标题:【独家原创】全球Fintech公司巡礼:英国P2P跨境支付TransferWise

  TransferWise是一个P2P跨境支付平台,由Kristo Kaarmann和Taavet Hinrikus创立于2010年3月1日,总部位于英国伦敦。创始人Taavet Hinrikus曾是Skype的战略总监,也是Skype的第一位员工,作为世界经济论坛的技术先锋之一,他还是爱沙尼亚总理的数字技术顾问。Kristo则有着德勤与普华永道的金融服务业经历。作为一个跨境支付平台,TransferWise可以让个人和企业在全球范围内,以远低于银行、Paypal等传统跨境支付成本和时间的方式转移资金,且可以按照实时的中间汇率兑换货币。截止2018年7月,可以用TransferWise进行跨境支付的国家和地区达到了46个,可以接收的货币达到了21种,可以直接汇出的货币达到了25种,可以用SWIFT汇出的货币只有南非兰特(南非币)一种。

  TransferWise的主营业务为跨境支付,与MasterCard合作之后,还推出了可用于全球多币种的消费和提现的借记卡。

  用户在使用跨境支付服务时,需要先在TransferWise的平台上注册一个“无国界账户”。“无国界账户”可以为用户提供多种货币的汇出和汇入的子账户,这些子账户是根据个人信息由合作的国际银行在澳大利亚、英国、美国等30多个国家开设的银行账户。用户可以使用“无国界账户”中的货币进行跨境支付,如将自己“无国界账户”中的美元以实时的中间汇率汇到收款人的欧元银行账户中;用户也可以在“无国界账户”的子账户之间以实时的中间汇率自由兑换货币。

  当用户在向其他人进行跨境支付时,实时中间汇率锁定在转账申请创建的时刻,并锁定24小时。如果TransferWise在24小时之内收到用户汇出的资金,那么汇率将按锁定时的汇率计算。如果平台在24小时之后收到用户汇出的资金,那么汇率将按平台收到用户资金的实时中间汇率计算。

  用户可以在TransferWise平台上申请一张由TransferWise和MasterCard合作发行的Hello World借记卡,并使用该卡在全球各地消费支出或者提现。首先,持有Hello World借记卡的用户可以在全球各地支持MasterCard的商户消费,但消费需使用当地支持的货币进行支付。其次,持有借记卡的用户还可以在全球任何支持MasterCard提现的地方以当地货币提现,不过提现之前,仍需要用户将资金兑换为当地货币。

  TransferWise的跨境支付主要依赖P2P模式构建的全球支付网络,具体模式如图1所示。当汇款人Kathrin想要向John汇款时,Kathrin将欧元汇出到TransferWise。而后TransferWise自动为Kathrin匹配交易对手方,匹配的对手方则是希望汇出英镑收到欧元。因此Kathrin汇出的欧元被支付给即对手方,同时对手方汇出的英镑则被支付给John。最后John收到了Kathrin汇出的资金,而资金汇兑的汇率即为交易发生时的中间汇率。

  整个交易过程中,货币没有出境,因此不用经过传统银行的外汇资金跨国清算系统,既降低了交易成本,也使得交易更加便捷。

  在降低成本方面:首先TransferWise上发生的支付汇兑均为本地银行之间的转账,所以支付成本较低;其次TransferWise的汇款使用了实时的中间汇率,而银行则对购汇和卖汇收取不同的价差以赚取差价,所以省去了向银行购汇产生的隐性成本。

  在交易便捷方面:首先通过TransferWise汇款不需要输入如SWIFT码之类的各种各种复杂的信息,只需要输入对方的银行卡号即可;其次,由于只通过本地银行转账,不需要经过银行的外汇资金跨国清算系统,因此基本上可以在1天之内完成,而不需要等许多天,同时还要担心汇款失败的问题。

  除了个人跨境支付业务以外,TransferWise还推出了企业级跨境支付的应用。针对有国际工资结算、国际供应商付款等较大跨境支付需求的国际企业,TransferWise推出了批量支付的功能。企业级用户可以申请一次性向多个国家的收款人汇款,用户只需要支付一种货币,经过TransferWise的兑换即可向多位收款人汇出多种货币。使用企业级批量跨境支付,用户最多可以一次性向不同的收款人付款1000次。

  2018年6月25日,Monzo宣布与转账服务TransferWise建立新的合作伙伴关系,以便通过其移动应用程序提供国际汇款。通过应用程序中的支付选项卡,用户不需要拥有TransferWise帐户,就可以在海外完成16种货币的支付。

  2018年5月8日,TransferWise推出了企业级批量跨境支付产品,以一次性支付1000次的批量支付功能,满足国际企业的跨境支付需求。

  2018年4月18日,经英格兰银行批准,TransferWise成为第一家加入英国支付系统的非银行支付服务提供商。此后,Transferwise可以访问银行的实时总结算(RTGS)系统。

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